Revolut folosește AI pentru a identifica fraude cu cardul bancar

Revolut, aplicația fintech cu peste 3,5 milioane în România, a introdus un sistem de
detectare a înșelătoriilor investiționale sau care implică platforme financiare, atunci când se
folosesc cardurile pentru plăți online. Pe lângă tehnologia deja integrată în aplicație pentru a
detecta scam-urile APP (Autorizare Plată Push), Revolut adaugă un nou nivel de securitate
care folosește inteligența artificială (AI) pentru a identifica tranzacțiile riscante și activitățile
suspecte.

Machine Learning

Funcționalitatea a fost dezvoltată de echipa Antifraudă a companiei și are capacitatea
de a determina în ce măsură modul de interacțiune între client și aplicație este specific unei
scheme de fraudare și, în consecință, dacă este cazul, să anuleze plata. În acest fel, clientul
este prevenit în legătură cu plățile riscante și este automat direcționat către un flux în aplicație
care să îl ajute să înțeleagă la ce risc se expune.

În această fază, clientul trebuie să furnizeze câteva informații suplimentare despre tranzacția pe care a încercat să o realizeze, cu scopul de a verifica dacă clientul este ghidat de cineva și se află sub influența unor eventuali răufăcători. Apoi, i se prezintă câteva ipostaze specifice de înșelătorie pentru a determina clientul să analizeze mai profund motivația de a efectua plata. De asemenea, Revolut poate redirecționa clientul către chat, unde un specialist în fraudă Revolut îi va adresa întrebări suplimentare pentru a determina dacă este vizat de o tentativă de fraudă.

Impact imediat

Imediat după introducerea acestui flux de prevenție, Revolut a constatat o reducere cu
30% a sumelor fraudate, mai ales în legătură cu platformele online implicate în scam-uri de
investiții sau fraude financiare. Noua funcționalitate Revolut este disponibilă pentru toți clienții,
la nivel global.
„ Am dedicat luni bune conceperii și testării acestei funcții pentru a ne asigura că utilizatorii noștri se pot folosi în deplină siguranță de banii lor. De exemplu, un număr tot mai mare de bănci limitează acum accesul la plăți către platforme crypto sau de investiții, din cauza fraudelor. Cu această funcționalitate avansată, în loc să blocăm complet aceste tranzacții, care pot fi corecte, ne asigurăm că clienții vor face transferurile în deplină cunoștință de cauză și vom încerca să îi prevenim pe cei care ar putea fi țintele unor escroci. Astfel, le dăm mai multă siguranță, dar și libertate de acțiune clienților”, a declarat David Eborne, Head of Fraud la Revolut.

Tipuri de înșelătorii

În 2023, conform datelor Revolut, 59% din sumele pierdute au fost generate de fraude
de tipul scamuri de investiții, deși acestea au reprezentat doar 14% din totalul cazurilor de
fraudă. Chiar dacă numărul cazurilor a fost unul aparent redus, cifrele arată că multe persoane
au pierdut sume importante.

În schimb, înșelătoriile legate de cumpărături au fost cel mai des întâlnite ca tipologie,
reprezentând 62% din totalul cazurilor de fraudă la nivel global, în aceeași perioadă de timp.
Valoarea lor cumulată reprezintă mai puțin de 9% din totalul sumelor pierdute, arătând că
astfel se pierd sume mai mici, dar numărul celor care cad în plasa escrocilor este mai mare.