BRD Groupe Société Générale a acordat persoanelor fizice credite de 7,7 mld. lei în 2023

Reading Time: 5 minute

Veniturile anuale ale Grupului BRD au atins anul trecut 3,834 miliarde de lei, față de 3,459 miliarde de lei în 2022, în creștere cu 10,8%, volumele mai mari și ratele ridicate ale dobânzilor de piață fiind principalele motoare de creștere.

Veniturile nete din dobânzi au marcat o dinamică solidă de 15% la nivel anual, temperată de cheltuieli mai mari, asociate în principal depozitelor la termen în creștere.

Veniturile nete din comisioane au rămas destul de stabile față de nivelul din 2022, pe fondul unor efecte de contrabalansare: venituri mai mici din activitatea cu carduri, având în vedere creșterea penetrării pachetelor de cont curent, în linie cu tendința pieței, contracția comisioanelor pentru tranzacțiile cu numerar, în principal pe un efect de bază, dar venituri în creștere din activitățile de creditare, asigurări și piețe de capital. Categoria ”alte venituri” a avut o evoluție pozitivă, datorată dinamicii puternice și stabile a activității pe piețele financiare.

Astfel, Grupul BRD a avut în 2023 un profit net în creștere cu 24% față de anul precedent, ajungând la 1,656 miliarde de lei, comparativ cu 1.337 milioane de lei în 2022. ROE (return on equity) a atins nivelul de 21%, față de 15,9% în 2022.

În ciuda inflației, creșterea cheltuielilor operaționale a fost limitată la +8,6% în 2023 față de 2022. Dinamica cheltuielilor de personal (+7,1% an/an față de 2022, la 963 de milioane de lei de la 899 de milioane de lei în 2022) reflectă ajustările salariilor și ale altor beneficii în cadrul contractului colectiv de muncă, într-un context inflaționist și pe o piață extrem de competitivă pentru talente. Evoluția altor costuri este legată în principal de serviciile externalizate și de creșterea cheltuielilor IT&C care susțin progresul parcursului nostru digital.

Veniturile operaționale brute au atins 1.939 milioane RON (+13,1% față de 2022), iar raportul cost/venit s-a îmbunătățit pe fondul efectului favorabil al veniturilor (49,4% în 2023 față de 50,4% în 2022).

„Într-un context care a rămas destul de dificil, BRD a obținut o performanță remarcabilă, atât în ceea ce privește activitatea comercială, cât și rezultatele financiare. Portofoliul nostru de credite a crescut cu aproape 13% față de sfârșitul anului 2022. Am atins un volum record de 7,7 mld. lei de credite noi acordate persoanelor fizice, 1 din 7 credite în sold la nivelul pieței la sfârșitul anului 2023 fiind acordat de BRD. În același timp, am sprijinit activ companiile în demersurile lor, oferindu-le finanțarea necesară pentru a se dezvolta, crea locuri de muncă sau inova, contribuind la performanța economică generală. Catalizator remarcabil al creșterii, împrumuturile acordate companiilor au avansat cu 23%, evoluție bazată atât pe contribuția puternică a segmentului IMM, cât și pe cea a clienților companii mari. În plus, am continuat să progresăm în direcția obiectivului strategic de finanțare sustenabilă de 1 miliard de euro până la sfârșitul anului 2025, adăugând în 2023 volume de 2,3 miliarde lei. Cu o sumă cumulată de 800 de milioane EUR finanțări sustenabile, ne așteptăm să atingem în avans acest obiectiv. Îmbunătățirea experienței digitale a clienților rămâne o prioritate pe agenda noastră. Oferta digitală a BRD a fost extinsă cu produse de investiții accesibile 100% online. Avem acum peste 1,4 milioane de utilizatori ai aplicației mobile YouBRD, în creștere cu 33% față de 2022. Toate acestea s-au tradus printr-o performanță financiară solidă, cu un profit net în creștere cu 24% și ROE de 21%, demonstrând soliditatea și reziliența modelului nostru de business. În continuare, BRD rămâne un partener dedicat pentru toți clienții săi, îndeplinindu-și ferm și cu responsabilitate misiunea de bancă de top în România.”
Maria Rousseva, CEO BRD Groupe Société Générale

Creștere importantă pentru BRD pe piața creditării

BRD Groupe Société Générale a avut o activitate de creditare intensă în 2023, aproape de îndeplinirea obiectivului de finanțare durabilă stabilit pentru 2025.

Astfel, banca a înregistrat în avans de 23% în finanțarea companiilor, determinată atât de clienții IMM (+18%), cât și de companiile mari (+26%). Volumul creditelor noi acordate persoanelor fizice a atins un nou record, de 7,7 miliarde de lei, iar 2023 a fost și cel mai bun an în ceea ce privește producția de credite de consum (+20%).

Creditele nete ale Grupului BRD, inclusiv creanțele din leasing, au înregistrat o creștere de două cifre, +12,8% față de finalul anului 2022, prin contribuția puternică a segmentelor retail și corporate.

Pe partea de retail (soldul creditelor nete este în creștere cu 6,7% an/an la finalul anului 2023), BRD a înregistrat un nivel record de 7,7 miliarde de lei de credite noi acordate persoanelor fizice în 2023 și, de asemenea, cel mai bun an pentru creditele noi de consum, cu o creștere impresionantă de 20% an/an. Acordând 1 din 7 credite pentru persoane fizice în sold pe piață, BRD și-a consolidat poziția pe acest segment. Creditele nete acordate clienților companii mici au contribuit de asemenea la creștere, atingând o dinamică impresionantă de +46,4% an/an la sfârșitul anului 2023.

Finanțarea companiilor a continuat să înregistreze performanțe remarcabile (soldul creditelor nete în creștere cu 23% an/an la sfârșitul anului 2023), alimentată de contribuția robustă a segmentului IMM-urilor (+18,4% an/an la sfârșitul anului 2023) și de realizările excepționale la nivelul creditelor acordate companiilor mari (+25,8% an/an la sfârșitul anului 2023).

Activitatea de leasing a păstrat un ritm de creștere substanțial (+20,2% an/an la sfârșitul anului 2023). BRD a rămas un partener de încredere pentru IMM-uri prin participarea activă la programul IMM Invest Plus, cu 2,6 mld. lei credite aprobate în 2023, +27% față de 2022.

Finanțări verzi de 800 mil. euro

BRD estimează că obiectivul de 1 miliard de euro finanțări sustenabile până la sfârșitul anului 2025, definit în planul Horizons 2025, va fi atins în avans. În 2023, valoarea noilor tranzacții de finanțare sustenabilă care au susținut, printre altele, un important proiect fotovoltaic sau au cofinanțat proiecte de eficiență energetică, s-a ridicat la 2,3 mld. lei, ceea ce duce finanțarea sustenabilă cumulată la aproximativ 800 de milioane de euro la sfârșitul anului 2023.

Anul trecut, BRD a oferit o serie de finanțări importante pentru companii, începând cu un împrumut bilateral legat de obiective de durabilitate pentru o companie de utilități publice (circa 250 de milioane de euro). De asemenea, BRD a acordat 3 credite sustenabile (verzi sau cu impact social) în favoarea unor municipalități (Brașov, Oradea și Târgu Lăpuș), o serie de credite vizând proiecte de panouri fotovoltaice și de eficiență energetică sau soluții de mobilitate.

Baza de depozite a avut o expansiune constantă (+10,1% an/an la sfârșitul anului 2023). Cea mai stabilă și amplă sursă de finanțare, depozitele retail, sunt în continuă creștere, marcând o performanță puternică de +9,9% în dinamică anuală la sfârșitul anului 2023. Depozitele clienților persoane juridice au avut o evoluție similară, fiind în creștere cu 10,6% an/an, în principal datorită intrărilor nete mai mari din partea clienților IMM (+15,1% an/an la sfârșitul anului 2023).

Investiții puternice în digital

BRD continuă să avanseze în ceea ce privește digitalizarea prin extinderea ofertei de servicii accesibile 100% online la produsele de investiții, fluxul de documente și tranzacționarea fiind ușor accesibile pe website.

Aplicația de mobile banking YouBRD este îmbogățită constant cu noi funcționalități, accesibilă acum și persoanelor fizice autorizate, cu o comunicare îmbunătățită cu clienții și oferind curs de schimb preferențial. Creșterea continuă a adoptării digitale este vizibilă, YouBRD devenind aplicația financiară de zi cu zi pentru mai mult de 1,4 milioane clienți, o creștere de 33% în 2023 față de anul precedent.

BRD – Groupe Société Générale operează o rețea de 423 de unități și are active totale de 81,4 miliarde de lei. BRD face parte din Grupul Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri europene de servicii financiare.