BCR, profit net de 697 mil. lei, în S1

Banca Comercială Română (BCR) a realizat un profit net de 697 milioane RON (149,7 milioane EUR) în primul semestru (S1) al anului 2018.

Creditarea persoanelor fizice a înregsitarat un avans de 50% faţă de semestrul I 2017, iat ponderea împrumuturilor neperformante (NPL) a scăzut la 6,7%, comparativ cu 8,1% în decembrie 2017, anunță banca, într-un comunicat de presă.

“Aceasta performanţă, de care sunt cu adevărat mândru, se bazează în primul rând pe dedicarea colegilor mei în relaţiile cu toţi clienţii băncii şi vreau să le mulţumesc în mod special pe această cale. În perioada urmatoare ne vom intensifica eforturile să oferim servicii competitive, să consolidăm relaţii de încredere şi să promovam în mod particular servicii bancare şi creditare responsabilă. Mai mult, vom folosi şi vom crea toate oportunităţile posibile pentru implementarea programului nostru de educaţie financiară, menit sa sprijine independenţa financiară a tuturor celor care aspiră la o viaţa mai bună în România”, a declarat Sergiu Manea, CEO BCR.

În activitatea bancară retail, BCR a generat volume noi de credite de 4,1 miliarde RON în semestrul 1 din 2018, pe baza creşterii, faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, cu 40% a creditului de nevoi personale “Divers” şi o creştere la fel de importantă în vânzări pentru creditele imobiliare, incluzând creditul standard imobiliar “Casa Mea” precum şi creditele „Prima Casa”. BCR şi-a consolidat poziţia de lider şi principal partener bancar pentru românii care vor să-şi cumpere o casă, cu peste 20% din piaţa creditării imobiliare din România (credite noi generate).

Vânzările pentru companiile micro au crescut cu peste 60% în raport cu aceeaşi perioadă a anului trecut, susţinute de oferta revizuită de cont curent şi de implicarea BCR în programul guvernamental StartUp Nation.

În activitatea corporate, portofoliul de credite nou acordate s-a ridicat la 568 milioane RON. Se remarcă aici o creştere semnificativă, de 16%, în raport cu aceeaşi perioadă a anului trecut, a finanţărilor pentru întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM), ca urmare a strategiei proactive de susţinere a antreprenorilor locali precum şi a creşterii înregistrate în activitatea de leasing, arată banca, în comunicat.

În cadrul finanţărilor corporate, BCR se implică în câteva sectoare-cheie pentru economia românească, precum industria auto, agricultură, energie şi logistică.

Co-finanţarea proiectelor dezvoltate cu fonduri europene rămâne solidă, portofoliul atingând un volum de co-finanţări de 8,2 miliarde RON. Astfel, rezultatul operaţional s-a situat la 740,9 milioane RON (159,2 milioane EUR), mai mare cu 1,5% decât rezultatul din anul precedent de 729,9 milioane RON (160,9 milioane EUR), ca urmare a îmbunătăţirii venitului operaţional.

Veniturile nete din dobânzi au crescut semnificativ cu 9,5%, la 962,3 milioane RON (EUR 206,7 milioane), de la 878,7 milioane RON (193,7 milioane EUR) în semestrul 1 2017, ca urmare a creşterii nivelului dobânzilor în piaţă, precum şi a volumelor mai mari de conturi curente.

Veniturile nete din comisioane au avansat cu 3,1% la 349,4 milioane RON (75,1 milioane EUR), de la 338,9 milioane RON (74,7 milioane EUR), în semestrul 1 2017, graţie volumelor mai mari din business-ul de carduri şi din tranzacţii, precum şi din creditarea pentru afaceri noi.

Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 0,9%, la 187,8 milioane RON (40,4 milioane EUR), de la 189.6 milioane RON (41,8 milioane EUR) în semestru 1 2017.

Venitul operaţional a crescut cu 7,1% la 1.541,6 milioane RON (331,2 milioane EUR) de la 1.439,5 milioane RON (317,3 milioane EUR) în S1 2017, ca urmare a creşterii veniturilor nete din dobânzi şi a celor din comisioane.

Cheltuielile administrative generale în semestrul 1 2018 au ajuns la 800,7 milioane RON (172 milioane EUR), mai mari cu 12,8%, comparativ cu 709,7 milioane RON (156,4 milioane EUR) în semestrul 1 2017, fiind impactate de investiţii în sedii şi în proiecte IT. Ca atare, raportul cost-venit s-a situat la 51,9% în semestrul 1 2018, faţă de 49,3% în aceeaşi perioadă din 2017.

Costurile de risc şi calitatea activelor

În ceea ce priveşte pierderile nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere, BCR a înregistrat eliberări de provizioane de 30,1 milioane RON (6,5 milioane EUR) în semestrul 1 2018, faţă de o cheltuială cu provizioanele de risc în valoare de 61,6 milioane RON (13,6 milioane EUR) în semestrul 1 2017, susţinute de reveniri complete şi însănătoşiri ale companiilor precum şi de o calitate mai ridicată a creditării noi, atât retail, cât şi corporate, care nu a mai generat credite neperformante, arată banca.

Rata NPL3 de 6,7%, la 30 iunie 2018, a continuat să coboare faţă de nivelul de 8,1% în decembrie 2017, ca urmare a tranziţiei la IFRS9, continuării eforturilor de recuperare a creditelor neperformante, dar şi neînregistrării altor credite neperformante. Rata de acoperire a NPL s-a situat la 95,3%.

Capitalizare şi finanţare

Raportul de solvabilitate conform standardelor IFRS (doar banca) în mai 2018 se afla la nivelul de 22,2%, cu mult peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 21,5% (Grup BCR), în martie 2018, arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una din cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti.

BCR îşi menţine în continuare rata de solvabilitate ridicată, dovedind astfel capacitatea şi angajamentul de susţinere a creşterii creditării sustenabile atât în linia de afaceri retail cât şi în linia de afaceri corporate, consolidând astfel capacitatea de a genera venituri semnificative din activitatea sa de bază, arată banca.

Creditele şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 4,5% la 34.994,3 milioane RON (7.504,5 milioane EUR), la 30 iunie 2018, de la 33.490,9 milioane RON (7.189,2 milioane EUR), la 31 decembrie 2017, ca urmare a unor volume de creditare crescute pe segmentul retail (+8,3% anual), în timp ce creditele corporate au ramas la o valoare stabilă.

Depozitele de la clienţi au stagnat la 52,481,6 milioane RON (11.254,7 milioane EUR) la 30 iunie 2018, faţă de 52.496,1 milioane RON (11.268,9 milioane EUR), la 31 decembrie 2017, bazat pe o creştere a depozitelor din zona retail şi o scădere a depozitelor corporate. Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, banca beneficiind totodată de surse de finanţare diversificate, inclusiv compania mamă.

BCR se concentrează pe creditarea în lei, reuşind deja să inverseze mixul de valute din portofoliul de credite în favoarea monedei locale şi pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanţare în lei, precizează banca, în comunicat.