BCR a acordat credite de 18,8 mld. lei în 2021

Reading Time: 5 minute

Banca Comercială Română (BCR) a acordat credite noi pentru persoane fizice și microîntreprinderi de 9,4 miliarde de lei în 2021, în creștere cu 18% față de 2020.

În activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 9,4 miliarde de lei, în creștere cu 7% față de 2020, dintre care dintre care mai mult de un sfert s-au îndreptat către investiții

“2021 a fost un an mai bun, în ciuda pandemiei, pentru cele 5.600 de companii din România SA și România SRL, care au ales să crească împreună cu noi și să susțină peste 350.000 de locuri de muncă, precum și pentru cele 13.000 de familii care s-au mutat într-o nouă locuință. Le mulțumesc clienților pentru că au avut încredere în noi și le apreciem feedback-ul, care ne ajută să învățăm și să îmbunățim experiența BCR. Continuăm să fim un pilon de susținere a economiei și a societății și să investim în proiecte sustenabile de educație și tehnologie la scară largă. De asemenea, susținem noul banking prin care ajutăm clienții să nu cheltuie mai mult decât câștigă, să fie echilibrați și să dețină controlul banilor, să afle cum să investească pentru a avea bunăstare pe termen lung.”
Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română

Creșterea pe segmentul persoanelor fizice și microîntreprinderilor a venit pe fondul unor vânzări de credite ipotecare mai mari cu 16% și de credite de nevoi personale mai ridicate cu 30% an pe an.

Stocul de credite ipotecare acordate în moneda locală s-a majorat cu 16,9% an pe an în 2021, în timp ce stocul de credite de consum (inclusiv carduri de credit și descoperit de cont) a crescut cu 10% an pe an. 13.000 de familii au achiziționat o locuință prin credit ipotecar de la BCR, în timp ce 130.000 de oameni au accesat un credit de nevoi personale.

În activitatea de creditare corporate, a fost înregistrat un avans record de 18% an pe an al stocului de finanțări corporate, datorită creșterilor semnificative pe segmentele companii mari și IMM, cât și pe sectorul public.

De asemenea, valoarea finanțărilor prin programul IMM Invest au crescut cu 64% comparativ cu 2020, fiind susținute 2.200 de companii. Un număr de 1.560 de microîntreprinderi, cu 12% mai multe decât în 2020, și 14 ONG-uri și întreprinderi sociale au fost finanțate prin BCR Social Finance în 2021.

Profit net de 286 mil. euro pentru BCR

BCR a înregistrat un profit net de peste 1,4 miliarde de lei (286,5 milioane de euro) în 2021, în creștere cu 73%, față de 814,1 milioane de lei (168,3 milioane de euro) în 2020. Creșterea a venit atât în urma performanței operaționale îmbunătățite în principal pe fondul unui volum de business mai mare, cât și a alocării de costuri cu riscuri mai reduse.

Rezultatul operațional s-a îmbunătățit cu 12,9% până la peste 2,12 miliarde de lei (430,8 milioane de euro) în 2021, de la 1,877 miliarde de lei (388,1 milioane de euro) în 2020, pe fondul unor venituri operaționale mai mari, în timp ce cheltuielile operaționale au crescut marginal.

Venitul net din dobânzi a crescut ușor cu 2,2% până la 2,422 miliarde de lei (492,2 milioane de euro) în 2021, de la 2,371 miliarde de lei (490,1 milioane de euro) în 2020, determinat de volume mai mari de credite și depozite atât pe segmentul de clienți retail, cât și pe cel de corporate, parțial compensat de impactul din dobânzi mai scăzute pe piața monetară.

Venitul net din comisioane a crescut cu 22,2%, până la 867,9 milioane de lei (176,4 milioane de euro) în 2021, de la 710,0 milioane de lei (146,8 milioane de euro) în 2020, determinat de un volum mai mare de tranzacții.

Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 7,6% până la 383,5 milioane de lei (77,9 milioane de euro) în 2021, de la 356,5 milioane de lei (73,7 milioane de euro) în 2020, în principal datorită unei activități de tranzacționare mai extinse.

Venitul operațional a crescut cu 6,9% până la peste 3,791 miliarde de lei (770,5 milioane de euro) în 2021, de la 3,546 miliarde de lei (733,0 milioane de euro) în 2020, determinat de un volum de business mai mare.

Cheltuielile administrative generale au fost de 1,671 miliarde de lei (339,7 milioane de euro) în 2021, similar cu nivelul de 1,668 miliarde de lei (344,9 milioane de euro) din 2020, mai ales ca urmare a investițiilor mai mari în IT, parțial compensate de deconsolidarea subsidiarei CIT One, precum și de alte inițiative de eficientizare a activității. Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătățit la 44,1% în 2021, față de 47,1% în 2020.

Costurile de risc și calitatea activelor

Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat o alocare de 228,4 milioane de lei (46,4 milioane de euro) în 2021, semnificativ mai redusă comparativ cu alocarea de 521,3 milioane de lei (107,7 milioane de euro) înregistrată în 2020. Această alocare a constat în principal din provizioane colective înregistrate pentru portofoliul de credite performante, ceea ce reflectă abordarea de risc prudentă a băncii în contextul actual.

Rata creditelor neperformante s-a situat la 3,9% în decembrie 2021, în scădere față de 4,5% în decembrie 2020. Această evoluție reflectă o acumulare scăzută de noi credite neperformante, un trend pozitiv al recuperărilor și al creditelor redevenite performante pe ambele segmente retail și corporate, precum și creșterea soldului de credite acordate clienților.

În același timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 138,2% în decembrie 2021.

Capitalizare și finanțare

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerințele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 20,8% în decembrie 2021, semnificativ peste cerinţele de reglementare.

De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,93% (Grup BCR) în decembrie 2021 reflectă clar puternicele poziţii de capital şi finanţare ale BCR.

Creditele și avansurile nete acordate clienților au crescut cu 11,3%, depășind 47.86 miliarde de lei (9,672 mld. euro) la data de 31 decembrie 2021, de la 43 mld. lei (8,833 mld. euro) la data de 31 decembrie 2020, susținute de creșteri atât în creditarea retail (+7,0% față de decembrie 2020, până la 26,957 mld. lei), cât și în cea corporate (+18,1% față de decembrie 2020, până la 20,753 mld. lei).

Depozitele de la clienți au crescut cu 11,7% până la 72,458 miliarde de lei (14,641 mld. euro) la data de 31 decembrie 2021 de la 64.876 mld. lei (13,326 mld. euro) la data de 31 decembrie 2020, susținute de creșteri atât pe depozitele retail (+5,6% față de 31 decembrie 2020, până la 46.184 mld. lei), cât și pe depozitele corporate (+21,4% față de 31 decembrie 2020, până la 24.019 mld. lei).

Digitalizare accelerată

BCR are 2 milioane de utilizatori de internet banking și mobile banking, dintre care aproape 1,4 milioane de utilizatori activi de George, în creștere cu 33% față de 2020.

În acest moment, sunt 100.000 de companii înrolate în George pentru afaceri, platformă ce include un pachet complet: Digital Onboarding, Digital Overdraft și autentificare unică pentru operațiuni de business și personale.

Tranzacțiile prin George au crescut cu 44% în 2021. De asemenea, 58% din totalul cardurilor de credit și 73% din totalul produselor de tipul descoperit de cont au fost realizate digital prin George. La fel, 97% din conturile de economii și peste 50% din depozite și peste 50% din sumele de credit rambursate anticipat (total sau parțial) au fost realizate prin George.

George Moneyback, programul de loialitate care oferă bani înapoi, ca reducere, clienților BCR care folosesc plata cu cardul, a ajuns la 600.000 de utilizatori.